Eu sempre acreditei que escolher um cartão de crédito é como escolher um par de sapatos. Você precisa de algo que combine com seu estilo de vida, que seja confortável e que te leve aonde você deseja ir. Quando comecei a pesquisar sobre o cartão Itaú Personnalité, percebi que estava diante de algo diferente. Não era apenas mais um cartão. Era uma porta de entrada para um mundo de benefícios que eu nem sabia que existia.
Se você está aqui, provavelmente já ouviu falar sobre este cartão e quer entender se ele realmente vale a pena. Eu vou te contar tudo o que aprendi. Vou explicar de um jeito simples, como se estivéssemos conversando na sala de casa, tomando um café.
O que é o cartão Itaú Personnalité
O cartão Itaú Personnalité é um cartão de crédito premium. Quando eu digo premium, não estou usando uma palavra complicada. Estou dizendo que ele é diferenciado. É como comparar um voo econômico com a classe executiva. Os dois te levam ao mesmo lugar, mas a experiência é completamente diferente.
Este cartão faz parte do pacote de serviços Personnalité do Itaú. O banco criou este programa para pessoas que têm uma renda mais alta e querem ter acesso a benefícios especiais. Pense assim: é como fazer parte de um clube exclusivo onde você tem vantagens que a maioria das pessoas não tem.
Quando você se torna cliente Personnalité, não ganha apenas um cartão. Você passa a ter acesso a um gerente exclusivo, salas VIP em aeroportos, condições especiais de investimento e muito mais. Mas vamos com calma. Eu vou te explicar tudo isso aos poucos.
Como funciona este cartão especial
Vou te explicar o funcionamento de um jeito bem simples. Você usa o cartão para fazer compras, assim como qualquer outro cartão de crédito. A diferença está nos benefícios que vêm junto.
Imagine que você está planejando uma viagem. Com um cartão comum, você compra a passagem e pronto. Com o Personnalité, você compra a passagem e ainda ganha pontos que podem virar milhas. Além disso, você tem acesso às salas VIP do aeroporto. Enquanto todo mundo espera sentado em cadeiras desconfortáveis, você está em uma sala com wifi, comida, bebida e até banho.
O cartão funciona nas bandeiras Visa ou Mastercard. Isso significa que você pode usar em praticamente qualquer lugar do mundo. Já usei o meu em pequenas lojas de bairro e em grandes redes internacionais. Sempre funcionou perfeitamente.
O programa de pontos
Cada vez que você usa o cartão, você ganha pontos. É como se o banco te desse um presentinho toda vez que você faz uma compra. Esses pontos acumulam no programa Itaú Sempre Presente.
Eu vou te dar um exemplo prático. Vamos dizer que você gastou mil reais no supermercado. Você ganha pontos por essa compra. Esses pontos podem ser trocados por produtos, serviços ou até transformados em milhas aéreas.
A parte boa é que você não perde os pontos facilmente. Eles ficam válidos por bastante tempo. Eu tenho um amigo que juntou pontos durante dois anos e conseguiu trocar por uma viagem completa para o Nordeste. Pagou apenas as taxas de embarque.
Quem pode ter o cartão Itaú Personnalité
Aqui eu preciso ser honesto com você. Este não é um cartão para todo mundo. O banco tem alguns critérios que você precisa atender.
A primeira coisa é a renda. Você precisa comprovar que ganha pelo menos dez mil reais por mês. Eu sei que esse valor pode parecer alto para muita gente. Mas é assim que o banco garante que você vai conseguir pagar a fatura sem dificuldades.
Além da renda, o banco também olha seu histórico financeiro. Eles vão verificar se você tem dívidas em aberto, se já ficou com o nome sujo, essas coisas. É como quando você pede algo emprestado para um amigo. Ele vai lembrar se você já devolveu outras coisas que pegou emprestado.
Outro ponto importante é que você precisa se tornar cliente Personnalité do Itaú. Não adianta só pedir o cartão. Você precisa aceitar todo o pacote de serviços que vem junto. Mas calma, eu vou te explicar o que isso significa.
O que significa ser cliente Personnalité
Ser cliente Personnalité é ter uma conta especial no banco. É diferente de uma conta comum. Você tem um gerente só para você. Esse gerente conhece sua situação financeira e pode te ajudar com investimentos, empréstimos e outras questões.
Eu lembro quando me tornei cliente. No começo, achei estranho ter alguém ligando para oferecer serviços. Mas depois percebi que era bom ter alguém para tirar dúvidas. Quando precisei de um empréstimo para reformar minha casa, meu gerente me mostrou opções que eu nem sabia que existiam.
Você também precisa manter um valor mínimo investido ou aplicado no banco. Esse valor muda de tempos em tempos. Por isso, é melhor você verificar diretamente com o Itaú qual é o valor atual. Quando eu entrei, era necessário ter trinta mil reais investidos.
Principais benefícios que você vai ter
Agora vem a parte que eu mais gosto. Os benefícios. É aqui que você vê se o cartão realmente vale a pena ou não.
Acesso a salas VIP em aeroportos
Este é um dos benefícios que eu mais uso. Você pode entrar nas salas VIP de vários aeroportos do Brasil e do mundo. Não precisa estar viajando de primeira classe. Basta ter o cartão.
Eu viajo bastante a trabalho. Antes, chegava cedo no aeroporto e ficava andando pelas lojas, gastando dinheiro sem necessidade. Agora, vou direto para a sala VIP. Tomo café, como alguma coisa, uso o wifi de graça e ainda consigo trabalhar em paz.
As salas têm poltronas confortáveis, banheiro limpo, comida e bebida à vontade. Algumas até têm massagistas e espaço para tomar banho. É um luxo que faz toda diferença quando você viaja muito.
Programa de milhagem
Você pode transferir os pontos do cartão para programas de milhagem. Os principais são Latam Pass, Smiles e Azul Fidelidade.
Vou te dar um exemplo real. Eu usei o cartão durante um ano para pagar contas, fazer compras no supermercado, abastecer o carro. No final do ano, tinha juntado pontos suficientes para trocar por uma passagem de São Paulo para Salvador. A passagem custaria cerca de mil e duzentos reais. Eu paguei apenas as taxas, que foram menos de cem reais.
A conversão de pontos para milhas é vantajosa. Geralmente, cada ponto que você acumula vira uma milha. Mas fique atento às promoções. Às vezes o banco oferece bônus de conversão. Você transfere mil pontos e recebe mil e quinhentas milhas.
Seguro viagem incluído
Quando você compra uma passagem aérea com o cartão, ganha um seguro viagem automaticamente. Não precisa pagar nada a mais. O seguro está incluído.
Eu já precisei usar uma vez. Estava em uma viagem a trabalho e perdi minha mala. O seguro cobriu a compra de roupas e itens básicos enquanto a mala não aparecia. Foi um alívio não precisar gastar do meu bolso.
O seguro também cobre despesas médicas no exterior, cancelamento de viagem e vários outros problemas. É uma segurança a mais que faz muita diferença.
Concierge disponível
O serviço de concierge é como ter um assistente pessoal. Você liga para um número e pede ajuda para resolver várias coisas.
Precisa fazer reserva em restaurante? O concierge faz para você. Quer comprar ingressos para um show? Eles ajudam. Precisa de indicação de hotel em uma cidade que você não conhece? Eles dão as melhores opções.
Eu uso bastante quando viajo para cidades que não conheço. Ligo e peço indicações de restaurantes bons e seguros. Já me salvaram várias vezes de cair em armadilhas para turistas.
Descontos e ofertas exclusivas
O banco tem parcerias com várias empresas. Você ganha descontos em restaurantes, lojas, teatros, cinemas e muito mais.
Tem desconto em rede de farmácia, livraria, loja de eletrônicos. Eu já economizei bastante comprando pela plataforma de descontos do banco. Comprei um celular novo com vinte por cento de desconto. Foi uma economia de quase mil reais.
Os descontos mudam de tempos em tempos. Vale a pena ficar de olho no aplicativo do banco para não perder as ofertas.
Quanto custa ter este cartão
Nada na vida é de graça. E este cartão tem custos que você precisa conhecer antes de solicitar.
Anuidade do cartão
A anuidade é um valor que você paga por ano para ter o cartão. É como se fosse uma mensalidade, mas cobrada anualmente.
O valor da anuidade do cartão Itaú Personnalité varia. Pode ser cobrado em uma parcela única ou dividido em doze vezes na fatura. Quando eu contratei, a anuidade era de cerca de oitocentos reais por ano. Mas esse valor pode mudar.
Eu sei que pode parecer caro. Mas quando você soma todos os benefícios que usa durante o ano, percebe que compensa. As entradas nas salas VIP, os pontos acumulados, os descontos. Tudo isso tem um valor.
Tarifa de manutenção da conta
Além da anuidade do cartão, existe uma tarifa mensal da conta Personnalité. Essa tarifa é diferente da anuidade. É cobrada todo mês na sua conta.
O valor também varia conforme o pacote que você escolhe. Quando eu contratei, pagava cerca de duzentos reais por mês. Parece muito, mas você precisa olhar o que vem junto.
Com essa tarifa, você tem acesso a transferências ilimitadas, saques sem custo, assessoria de investimentos e vários outros serviços. Se você fosse pagar cada um desses serviços separadamente, gastaria mais.
Como reduzir ou isentar as tarifas
Existe um jeito de pagar menos ou até não pagar nada dessas tarifas. O banco oferece isenção para quem mantém um valor alto investido.
Se você tem muito dinheiro aplicado nos investimentos do banco, pode conseguir isenção total da tarifa mensal. Cada banco tem suas regras. Você precisa conversar com seu gerente para entender os valores.
Eu consegui negociar a isenção da anuidade do cartão por dois anos. Fiz isso porque tinha um bom valor investido e estava há bastante tempo como cliente. Vale a pena tentar negociar.
Como solicitar seu cartão
Se você se encaixa nos requisitos e quer solicitar o cartão, o processo é bem simples.
Passo a passo para solicitar
Primeiro, você precisa entrar em contato com o banco. Pode ligar na central de atendimento ou ir até uma agência. Eu preferi ir até a agência porque queria tirar todas as dúvidas pessoalmente.
Na agência, você vai conversar com um gerente. Ele vai pedir seus documentos e comprovar sua renda. Você precisa levar seu RG ou CNH, CPF, comprovante de residência e comprovantes de renda.
Os comprovantes de renda podem ser seus três últimos contracheques, se você é funcionário de empresa. Se você é empresário, precisa levar a declaração de imposto de renda e extratos bancários.
Depois de entregar os documentos, o banco vai fazer uma análise. Eles verificam se você tem dívidas, se seu nome está limpo, se você realmente ganha o que disse. Esse processo leva alguns dias.
Se tudo estiver certo, você é aprovado. O banco vai abrir sua conta Personnalité e solicitar seu cartão. O cartão chega em casa em cerca de dez dias úteis.
Documentos necessários
Vou fazer uma lista dos documentos que você vai precisar. Assim fica mais fácil de organizar:
- RG ou CNH
- CPF
- Comprovante de residência atualizado
- Comprovantes de renda dos últimos três meses
- Declaração de imposto de renda completa
- Extratos bancários
Se você é empresário, pode precisar de documentos da empresa também. É melhor perguntar antes para não fazer viagem perdida até a agência.
Vantagens que eu percebi no dia a dia
Depois de usar o cartão por um tempo, eu percebi várias vantagens que fazem diferença no meu dia a dia.
A primeira é a facilidade de resolver problemas. Quando você tem um problema com o cartão, não precisa ficar esperando horas no telefone. Você liga direto para seu gerente ou para o atendimento exclusivo Personnalité. O atendimento é rápido e eficiente.
Outra vantagem é a flexibilidade do limite. Como você tem um relacionamento mais próximo com o banco, fica mais fácil negociar aumentos de limite quando precisa. Eu já precisei aumentar meu limite para fazer uma compra grande. Liguei para meu gerente e em dois dias o limite estava maior.
Os pontos que acumulam rápido também são uma grande vantagem. Eu uso o cartão para tudo. Pago contas de água, luz, internet, telefone. Faço compras no mercado, posto gasolina, compro remédios. Tudo vai para o cartão. No final do mês, tenho uma fatura alta, mas também muitos pontos acumulados.
A segurança também é maior. O banco tem sistemas de proteção contra fraudes. Já aconteceu de tentarem fazer compras com meu cartão em outro país. O banco bloqueou automaticamente e me ligou para confirmar se era eu. Não tive nenhum prejuízo.
Desvantagens que você precisa considerar
Nem tudo são flores. Existem desvantagens que você precisa saber antes de solicitar o cartão.
A primeira é o custo. As tarifas são altas. Se você não usa os benefícios, está jogando dinheiro fora. Eu tenho um conhecido que fez o cartão só pela vaidade de ter um cartão premium. Ele não viaja, não acumula pontos direito, não usa as salas VIP. Para ele, o cartão é um desperdício de dinheiro.
Outra desvantagem é a necessidade de manter valores altos investidos no banco. Isso pode não ser interessante se você encontra investimentos melhores em outros lugares. Você fica meio preso ao banco.
Tem também a questão da tentação de gastar mais. Quando você tem um cartão com limite alto e vários benefícios, fica mais fácil gastar sem pensar. Eu já caí nessa armadilha. Comecei a usar o cartão para tudo e acabei com uma fatura muito alta em um mês. Tive que me controlar depois disso.
O processo de aprovação pode ser demorado e burocrático. Você precisa entregar vários documentos e esperar a análise do banco. Se tiver algum problema no seu histórico financeiro, pode ser negado.
Comparando com outros cartões premium
Existem outros cartões premium no mercado. O Itaú tem concorrência. É importante comparar antes de decidir.
O Bradesco tem o cartão Prime. O Santander tem o Select. O Banco do Brasil tem o Estilo. Cada um tem suas vantagens e desvantagens.
Eu já tive cartão de outro banco antes do Personnalité. O que me fez mudar foi a qualidade do atendimento e a quantidade de salas VIP disponíveis. O Itaú tem parcerias com mais salas VIP espalhadas pelo mundo.
Mas cada pessoa tem necessidades diferentes. Se você viaja muito para o exterior, talvez um cartão com bandeira internacional mais aceita seja melhor. Se você acumula milhas em uma companhia aérea específica, vale ver qual cartão tem melhor conversão para aquele programa.
O importante é você fazer as contas. Somar os benefícios que realmente vai usar e comparar com os custos. Só assim você descobre qual cartão compensa mais para o seu perfil.
Dicas para aproveitar melhor seu cartão
Se você decidir ter o cartão, eu tenho algumas dicas que podem te ajudar a aproveitar melhor.
Use o cartão para tudo que puder
Quanto mais você usar, mais pontos acumula. Mas cuidado para não gastar mais do que pode pagar. Use o cartão no lugar do dinheiro, mas mantenha o controle dos gastos.
Eu tenho uma planilha onde anoto tudo que gasto no cartão. No final do mês, sei exatamente quanto vou pagar. Assim não tenho surpresas na fatura.
Fique atento às promoções
O banco sempre tem promoções para clientes Personnalité. Pode ser desconto em lojas, bônus de pontos, condições especiais de crédito. Fique de olho no aplicativo e no email.
Eu já ganhei muito dinheiro com promoções. Uma vez tinha uma promoção de dobro de pontos em postos de gasolina. Eu abasteci meu carro e o da minha esposa durante todo o mês da promoção. Acumulei muitos pontos.
Conheça todos os benefícios
Muita gente tem o cartão e não usa nem metade dos benefícios. Existe desconto para estacionamento em aeroportos, proteção de preço em compras, garantia estendida de produtos. Vale a pena ler todo o material que o banco envia.
Eu uso o benefício de garantia estendida. Quando compro eletrônicos com o cartão, a garantia do produto aumenta automaticamente. Já usei quando meu notebook quebrou fora da garantia do fabricante. O cartão cobriu o conserto.
Negocie com o banco
Não tenha medo de negociar. O banco quer manter clientes bons. Se você tem um bom histórico, pode negociar redução de tarifas, aumento de limite, condições especiais.
Eu sempre negocio. Já consegui isenção de anuidade, redução de tarifa mensal, limite maior sem precisar comprovar aumento de renda. O importante é ter um bom relacionamento com seu gerente.
Vale a pena ter o cartão Itaú Personnalité
Agora chegamos à pergunta que não quer calar. Vale a pena ou não?
A resposta depende do seu perfil. Se você viaja bastante, seja a trabalho ou a passeio, o cartão compensa muito. O acesso às salas VIP e o acúmulo de milhas pagam o custo da anuidade.
Se você gasta bastante no cartão de crédito todo mês, também compensa. Os pontos que você acumula têm valor real. Podem ser trocados por produtos ou milhas.
Se você tem uma renda alta e gosta de ter um atendimento diferenciado, o cartão também vale a pena. Ter um gerente exclusivo e atendimento prioritário facilita muito a vida.
Mas se você não viaja, não gasta muito no cartão e não se importa com status, talvez não valha a pena. Os custos são altos demais para quem não vai usar os benefícios.
No meu caso, vale muito a pena. Eu viajo pelo menos uma vez por mês. Uso o cartão para quase tudo. Acumulo pontos que viro milhas. Já fiz várias viagens pagando apenas as taxas de embarque.
Além disso, eu gosto de ter um atendimento de qualidade. Quando preciso do banco, quero resolver rápido. Com o Personnalité, consigo isso.
Conclusão
Eu espero que este artigo tenha te ajudado a entender melhor o cartão Itaú Personnalité. Tentei explicar tudo de um jeito simples, como se estivéssemos conversando pessoalmente.
O cartão tem muitas vantagens. Acesso a salas VIP, acúmulo de pontos que viram milhas, seguro viagem automático, concierge disponível, descontos exclusivos. Tudo isso faz diferença no dia a dia de quem usa.
Mas também tem custos. A anuidade e a tarifa mensal são altas. Você precisa fazer as contas para ver se os benefícios compensam o investimento.
Minha sugestão é que você analise seu perfil. Veja quanto você gasta por mês no cartão de crédito. Veja quantas vezes você viaja por ano. Some os benefícios que você usaria de verdade. Compare com os custos.
Se os benefícios forem maiores que os custos, vale a pena. Se não, talvez seja melhor procurar um cartão mais simples.
O importante é tomar uma decisão consciente. Não faça o cartão só pela vaidade de ter um cartão premium. Faça porque realmente vai usar e aproveitar os benefícios.
Se você decidir solicitar, prepare seus documentos, vá até uma agência e converse com um gerente. Tire todas as suas dúvidas. Negocie as condições. E só depois de ter certeza, contrate o serviço.
Eu estou satisfeito com meu cartão. Ele atende minhas necessidades e me oferece benefícios que uso bastante. Mas cada pessoa é diferente. O que funciona para mim pode não funcionar para você.
Pense bem, analise sua situação e tome a melhor decisão para o seu momento de vida. Um cartão de crédito é uma ferramenta. Pode ser muito útil se usado da forma certa. Mas pode ser um problema se usado de forma errada.
Espero ter te ajudado nessa decisão. Qualquer que seja sua escolha, que ela seja feita com informação e consciência.